2021年落地保险票110张 强监管局面持续

据记者统计，自2021年以来，各级银监局已向多家保险机构及相关责任人发出110张罚单，罚款总额超过1700万元。从案由来看，涉及准备虚假信息、虚构中介业务、给予被保险人保险合同以外的利益等。据业内人士透露，2021年保险业的强监管态势将持续。建议保险机构加强风险和合规控制及内部控制，确保公司健康可持续发展。

高额罚款屡见不鲜

在上述110张门票中，超过20万元的有33张，其中超过50万元的有6张，1张为“百万级”。

这张“百万级”票是中国人寿黑龙江分公司代收的。票上显示公司涉及三项违规行为：虚减车险、农险待理赔预计损失金额；虚报费用；做虚假报告。最终公司被罚款150万，责任人被警告并罚款30万。

此外，PICC金融保险中卫分公司因给予超出保险合同约定的保费回扣、以虚构保险中介业务的形式收取费用、商业车险未使用核定的保险费率、个人房贷综合险未使用核定的保险费率等4项违规行为，被罚款67万元，5名责任人被警告并累计罚款20万元。

值得一提的是，安徽银保监管局一口气给保险代理人发了10张票，把责任推给了人。根据罚款情况，平安人寿安徽分公司多个营销服务部门的10名代理人被给予警告，并被处以1000元至5000元的罚款。

集中违规

2020年以来，编制虚假信息、编造中间业务、给予投保人超出保险合同的利益是处罚的主要原因。

如2019年6月和7月，长江财产保险武汉分公司将部分劳动合同员工的“经营业绩”纳入劳务派遣人员的“经营业绩”，涉及金额134.95万元，罚款30万元，并对责任人进行警告，罚款3万元。

2018年1月至2019年6月，PICC伊犁哈萨克自治州分公司通过天津谢赫万邦保险经纪有限公司新疆分公司做了一笔虚构的保险经纪业务，经纪费合计29.75万元，用于在便民服务站购买电子设备。公司被罚款12万元，两名责任人被警告，共罚款7万元。

此外，安信财产保险公司宁德中心支公司因给予保险合同约定以外的被保险人利益及其他两个原因被罚款65万元。三名责任人被警告，共罚款20万元。

机构建议加强内部控制

以上110票只是保险行业监管力度的一个缩影，还会继续。

普华永道的报告显示，2020年监管部门共发出1705张罚单，总金额2.36亿元，涉及342家保险机构，罚单数量和金额大幅增加。2020年监管行政处罚除罚款外，还涉及辞退、禁止进入、停业、吊销执照等更为严重的行政处罚决定。未来不排除上述处罚决定将成为监督处罚的常用手段。

普华永道建议，保险机构应加强风险和合规的内部控制，建立良性管理机制，确保合规与业务的有效融合，将一、二、三级防线联系起来，形成闭环监管体系，进一步加强评估和问责，应用自动化合规工具进行预警。“保险机构要把监管要求提升到公司战略层面，及时发现业务流程中的合规问题。”