银行房地产贷款业务监管升级将被压缩

近日，中国人民银行在北京召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会，强调“房无投机”、“保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性，实行房地产金融审慎管理制度”的导向。与此同时，近日，中国银行业监督管理委员会、住房和城乡建设部、中国人民银行等三部门也发文，将联合开展商业贷款非法流入房地产专项调查。

业内人士表示，房地产市场挤出了过多的信贷资源，会加剧其他实体的融资困难。在严格监管房地产金融的基调下，银行将控制房地产贷款的存量和增量，银行的房地产贷款业务可能会进一步压缩。

从去年底到今年3月，住房相关资金监管继续收紧。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会去年底发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》号文件，建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，设定房地产贷款和个人住房贷款五个档次比例上限。从今年2月起，北上广深等一线城市的金融监管部门开始查处银行信贷资金非法流入楼市的行为。近日，中国银行业监督管理委员会、住房和城乡建设部、中国人民银行启动了全国经营性贷款专项调查。

此外，最近一些“新一线”和二线城市也跟进了一些对住房相关资金的严格监管措施。杭州出台《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》加强房地产开发贷款管理。各金融机构严格审查房地产开发项目合规性，落实房地产开发贷款资金封闭管理要求，根据项目进展情况发放贷款，杜绝超规模、超期限贷款，防止挪用贷款资金。湖州发布《关于进一步促进本市房地产市场平稳健康发展的通知》，明确加强住房金融监管。要求建立住宅用地土地收购资金来源审查机制，对土地收购资金来源进行深入审查，严禁用非自有资金收购土地。

中国银行研究院郑晨阳表示，对于银行业而言，收紧经营性贷款审批标准，再加上此前对房地产贷款的集中管理，将控制房地产贷款存量和增量，银行的房地产贷款业务可能会进一步压缩。特别是对少数合规意识不强、风险控制能力差、过度依赖房地产资产的中小银行的经营性贷款审批和管理将更加严格，有助于其返本逐末、沉服务。

“国家最近对信贷资金非法流入房地产市场进行了严格调查。短期内，可能会形成更为谨慎的信贷审批氛围，银行信贷供应规模可能会放缓。”中国人民大学金融学院副院长张说。

事实上，许多上市银行高管在最近的业绩会议上表示，他们将根据监管要求加快相关住房贷款的调整，严格控制贷款投资。

中国建设银行副行长吕家进指出，在满足监管要求的前提下，中国建设银行将采取各种措施，稳步推进公共房地产业务稳步发展，保持个人住房抵押贷款合理适度增长，有序降低房地产贷款在各类贷款中的比重。“总的来说，过渡期比较充裕，新规定对贷款规模的增长影响不大。我们会逐渐消化库存过多的部分。”他说。他强调，房地产开发贷款应继续实行严格的清单制度，重点支持一二线城市优质客户，进行项目合规

严格调查流入房地产市场的非法贷款已成为许多银行今年的工作重点。交通银行行长刘军表示，交通银行将持续推进经营性贷款流入房地产市场的调查工作，作为今年的重点工作。他表示，今年第一季度，交通银行对个人金融信用合规性进行了调查，自查发现有部分业务涉嫌违规使用。目前已采取冻结相关用户额度、提前收回贷款等措施，个人业务贷款管理将进一步加强。

他还表示，交通银行将合规放在首位，建立并不断完善信用风险管理政策体系，加强风险控制能力建设，不断加强资金使用监控。其次，近年来，金融技术研究投入了大量资源，并已应用于普惠的小微企业，借助技术赋能，不断提高全流程线上线下的风险防控能力。第三，个人商业贷款将在贷款中进一步控制和推进到支付阶段。在贷后监控环节部署监控规则，加强贷款资金的流量监控和预警。

东方金城首席宏观分析师王庆表示，今年以来，随着新增信贷规模总体稳定，信贷供应结构将呈现更加明显的结构性特征，即投资将出现“保护和压力”。“压力”主要指向房地产金融，城市投资平台融资环境将收紧。这不仅可以为重点支持领域调动更多的信贷资源，也是稳定房地产市场运行的基本要求。