银保监:银行保险机构承担声誉风险管理主要责任将受到处罚

2月19日电 据中国银行业监督管理委员会网站18日消息，为提高银行业和保险机构声誉风险管理水平，有效防范和化解声誉风险，维护金融稳定和市场信心，中国银行业监督管理委员会制定了《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》(以下简称《办法》)，自发布之日起施行。

据悉，《办法》由六章三十篇文章组成，主要内容包括：

一是明确了《办法》的法律依据、适用对象、声誉风险和声誉事件的定义、声誉风险管理的原则，要求银行保险机构承担声誉风险管理的主要责任。银监会及其派出机构依法对银行保险机构的声誉风险管理进行监督；

二是明确银行保险机构应以党的政治建设为导向，强化公司治理在声誉风险管理中的作用，规定董事会、监事会、高级管理层、声誉风险管理部门、相关职能部门、分支机构和子公司的职责分工。建立组织健全、职责明确的声誉风险治理结构和相互衔接、有效联动的运行机制；

三是要求银行保险机构从事预评估、风险监控、分级研究判断、应对处置、信息报告、评估问责、评估总结七个环节，建立全流程声誉风险管理体系，形成完整的声誉风险管理闭环；

四是要求银行、保险机构从风险排查、应急演练、联动机制、社会监督、声誉资本积累、内部审计、同业合作等七个方面做好声誉风险日常管理工作；

第五，明确银行业保险监督管理机构的监管职责、职责分工、监管措施、责任处罚和行业配合，要求监管机构将银行业保险机构声誉风险管理纳入法人监管体系，将机构声誉风险管理状况作为监管评级和市场准入的考量因素，对发现的问题按照现行相关法律法规实施行政处罚。

新的信托公司和保险集团(控股)公司直接适用

据了解，《办法》保留了原两条指引的适用对象，即商业银行和保险公司。同时，考虑到声誉风险情况和行业的重要性，还增加了信托公司和保险集团(控股)公司作为直接适用对象。此外，还明确银监会及其派出机构批准的其他金融机构参照《办法》，引导各类金融机构共同提高声誉风险管理水平。

努力解决声誉风险管理与业务运营发展之间的“两张皮”

在声誉风险管理的主体责任方面，《办法》明确规定“银行保险机构承担声誉风险管理的主体责任”，也明确了机构各级各部门的工作职责，试图解决声誉风险管理与业务运营发展之间的“两张皮”问题。此外，《办法》进一步细化落实主体责任，从全过程管理和常态化建设两个维度提出监管要求，强调机构要认真做好事前评估、事中应对、事后总结七个环节的闭环管理，同时要以长远眼光开展七项日常基础工作，建立长效管理机制。